法制日报记者邓红阳
以前大街上摆摊卖保险，现在大街上摆摊办信用卡。由于信用卡申办程序的简单方便，成为一些不法分子投机的目标。当信用卡被越来越多的人使用时，“套现”这一具有地下色彩的行为也应运而生。
河南省新密市一对情侣发现银行信用卡管理中存在的一些“漏洞”后，用他人的身份证复印件，伪造收入证明后到新密某银行申请办理该行的信用卡，再到一些私人店铺进行刷卡套现。在短短一个月的时间内，这对情侣就先后恶意刷卡套现13次，涉案金额达6.2万元。近日，经河南省新密市检察院提起公诉，马宏彬被法院依法以信用卡诈骗罪、隐瞒财产所得罪，数罪并罚判处有期徒刑3年，并处罚金5.1万元；以信用卡诈骗罪判处施瑞红有期徒刑3年，并处罚金5万元。
莫名“被办卡”透支5千元
自己明明没有办理信用卡，却出现了用自己身份信息办理的信用卡，而且还套现5000元。这一情况让家住郑州矿区王沟街的陈女士有点糊涂。2010年5月，当新密市某银行的工作人员找上门来催收信用卡透支的本息合计5700元时，陈女士才知道自己“被办卡”，于是赶紧向新密警方报案。2010年5月12日至6月10日，马宏彬、施瑞红先后被公安机关抓获。
据马宏彬供述，他在给别人办卡时，看到用身份证复印件就可以把卡办出来，就利用银行的漏洞，用别人的身份证复印件办信用卡。“第一次试着套现了5000元现金，后来我看这样来钱快，便萌生了利用信用卡诈骗钱财之心，每套现一次，我们支付给店铺老板好处费40元至50元”。
信用卡业务员钻漏洞套现6万
现年23岁的施瑞红系河南省新密市西大街办事处下庄村农民。2007年5月，施瑞红经人介绍认识了在郑州以代办银行信用卡，从中挣中介费为生的新密市农民马宏彬，后两人建立了恋爱关系。因施瑞红没有工作，靠马宏彬为人代办银行信用卡挣的中介费难以为生，两人便打起了冒用他人信用卡恶意套现的邪念。
2009年7月的一天，对信用卡管理中存在的一些“漏洞”十分清楚的马宏彬和施瑞红，用拾得的郑州矿区王沟街陈某的身份证，在伪造陈某本人的收入证明后，骗取新密市某银行信任，顺利地为“陈某”办理了一张该行的信用卡。卡办好后，两人以信用卡申请人本人的身份给开卡银行打电话，将信用卡激活，然后马宏彬到新密某房产信息部刷卡套现5000元。
初次出手即告成功，马宏彬和施瑞红十分兴奋，决定大干一场。2009年7月，两人利用马宏彬以前为客户马某、何某等人办理其他业务时留下的身份信息等资料，使用这些身份证复印件，以马某等人的名义办理信用卡。为了顺利办出信用卡，马宏彬和施瑞红还伪造了马某等人的收入证明。办出信用卡后，马宏彬和施瑞红采用同样的手段将信用卡激活，然后到新密一房产信息部再次刷卡套现5.7万元。
当月，马宏彬和施瑞红共计恶意刷卡套现13次，涉案金额达6.2万元。
办案人语
需要现金吗？想周转资金吗？这样有关信用卡套现的“广告”正在向持卡人“渗透”。而快捷、额度高、免息、手续费低……这些几乎成了吸引信用卡套现者的“美丽武器”。据了解，银行也会提供信用卡取现服务，但这只是针对刷卡消费而言，而且在银行取现，一般只能取出信用额度20%到50%的现金，还需要收取1%到3%的手续费，同时要按照万分之五计息，而套现只需1%到2%的手续费，且免息。
正是这样的“诱惑”，使得一些持卡人愿意用信用卡套现，也一度催生了信用卡套现“中介机构”，其暗藏的风险也越来越大。
对此，河南省新密市检察院办案检察官张耀锋表示，信用卡套现，实际是商户与持卡人一起以消费名义恶意从银行套取一定贷款的行为。但还有一种情况，如果自己在商场刷信用卡购买的东西出现质量问题后退货，商场不会把钱打到卡上，只能返还现金，这就属于善意套现。
张耀锋说，目前国家法律对信用卡套现方式没有明确的规定，如果持卡人找到愿意为他刷卡套现的商家，刷信用卡的最高透支额度，交给商家手续费后就可以换成现金，就可以免去银行利息，商家也能赚到手续费。到银行规定日期持卡人还款，保证了信用度，并不违反法律。但如果冒用他人身份证办理信用卡，或恶意消费、透支后拒不还款，则涉嫌信用卡诈骗罪。
河南省新密市检察院副检察长刘炳坤说，信用卡恶意透支已占银行卡犯罪的一半以上。因此应在银行与公安和民政部门之间、各银行之间建立信息共享，并在跨行之间形成风险评价信息的共享，形成类似的“黑名单”，对于在多家银行申办信用卡的或者存在不良记录的人，严格控制其再次申办信用卡。个人不良信用一旦发生，各银行相互通报，杜绝在多家银行恶意透支的案件发生。此外公安机关与银行方面还建立联络制度，发现问题可24小时随时沟通，共同打击银行卡犯罪。此外，对公账户的商铺要停止接受信用卡刷卡消费，不给犯罪分子套现的机会。